전문가 칼럼 · 충전소휴업손해

충전소 휴업손해보장, 복구 기간의 매출은 누가 메우나

화재보험전문가 노영규 · 양심보험연구소

화재보험금으로 충전기를 새로 놓았다고 사업이 원래대로 돌아오는 것은 아닙니다. 설비를 주문해 받고 전기 인입과 검사를 마치기까지 몇 달이 걸리는 동안 매출은 0에 가깝고, 임차료와 인건비와 통신비는 그대로 나갑니다. 휴업손해보장은 이 시간을 메우는 담보이며, 충전소처럼 설비 조달 기간이 긴 업종에서 체감 효과가 큽니다.

설비가 복구돼도 매출은 즉시 돌아오지 않습니다

재산손해 담보는 불탄 설비를 되돌리는 데까지를 맡습니다. 반면 그 사이에 발생한 영업 손실은 다른 담보의 몫입니다. 충전소는 고정 고객이 앱을 통해 다른 충전소로 이동하기 때문에, 재개장 이후에도 이용량이 사고 이전 수준으로 회복되기까지 시간이 걸리는 특성이 있습니다.

여기에 단지나 상업시설 안에 있는 충전소라면 재개장 승인, 소방 및 전기 검사, 관리주체 협의 같은 절차가 복구 일정에 더해집니다. 한 번 경로를 바꾼 이용자는 재개장 소식을 알기 어렵고 앱 노출이 줄면 회복은 더 늦어집니다. 실제 영업 중단 기간은 설비 복구 기간보다 길어지는 경우가 많다는 전제에서 설계를 시작해야 합니다.

보상기간을 며칠로 잡느냐가 핵심입니다

휴업손해 담보는 약정한 보상기간 안에서만 작동합니다. 이 기간을 짧게 잡으면 보험료는 낮아지지만, 복구가 늦어지는 순간 남은 기간은 그대로 자기 부담이 됩니다. 충전기는 사양에 따라 발주부터 납품까지 리드타임이 길고, 수배전반 증설이나 전력 인입 변경이 필요하면 일정이 더 밀립니다.

따라서 보상기간은 희망 일정이 아니라 최악의 경우를 기준으로 잡는 편이 안전합니다. 주로 쓰는 충전기 모델의 실제 납기, 전기 공사와 검사에 필요한 기간, 인허가 절차 소요를 합산해 근거를 만들어 두면 갱신 때마다 감으로 정하지 않아도 됩니다. 아울러 보상기간의 시작점이 사고일인지 복구 착수일인지, 인허가 대기처럼 사업자가 통제할 수 없는 기간이 포함되는지도 함께 확인해야 합니다.

무엇을 보상하는가: 상실이익과 계속비

휴업손해에서 보상하는 항목은 크게 두 가지입니다. 하나는 영업을 계속했다면 얻었을 이익, 즉 상실이익입니다. 다른 하나는 영업을 못 하는 동안에도 지출이 멈추지 않는 고정비, 즉 계속비입니다. 충전소의 경우 부지 임차료, 전기 기본요금, 통신 회선료, 관제 시스템 이용료, 최소 인력의 인건비가 여기에 해당합니다.

반대로 영업 중단으로 함께 줄어드는 변동비, 대표적으로 판매 전력의 매입 원가는 산정에서 차감됩니다. 충전 사업은 매출 대비 전력 매입 원가의 비중이 높은 편이라, 매출액을 기준으로 기대한 금액과 실제 산정액의 차이가 다른 업종보다 크게 벌어질 수 있습니다. 가입 단계에서 최근 손익 자료를 바탕으로 보상 기준 금액을 함께 계산해 보면 이 간극을 미리 줄일 수 있습니다.

부분 가동과 대체 운영에 드는 비용

충전소는 전부 멈추는 경우보다 일부만 멈추는 경우가 더 많습니다. 여섯 기 가운데 두 기만 손상되면 영업은 계속되지만 처리 가능한 충전량이 줄어듭니다. 이런 부분 손실을 어떻게 계산할지는 약관과 산정 방식에 따라 달라지므로, 전부 중단만 상정하고 설계하면 실제 사고에서 기대와 어긋나기 쉽습니다.

또 하나는 손실을 줄이기 위해 지출하는 비용입니다. 임시 충전기를 임차하거나 전력을 우회 인입하고, 이용자 안내와 사업자 공지에 비용을 쓰는 경우가 있습니다. 이런 지출은 결과적으로 영업 손실을 줄이는 효과가 있어 손해방지비용이나 추가비용 담보에서 다뤄질 수 있는데, 사전 협의 없이 집행하면 인정 범위를 두고 다투게 됩니다. 사고 직후 손해사정 담당자와 지출 계획을 공유하는 절차를 두는 편이 안전합니다.

산정 근거는 평소 데이터에서 나옵니다

보상 단계에서 가장 흔한 어려움은 손해액을 증명할 자료가 없다는 것입니다. 충전소는 다행히 근거가 남는 업종입니다. 월별 충전량과 이용 건수, 정산 내역, 카드 매출 자료, 전기 사용량 청구서가 그대로 평소 영업 수준을 보여주는 자료가 됩니다. 계절과 요일에 따라 이용량 편차가 크므로 최소 12개월 치 데이터를 보관해 두면 산정 기준을 두고 다툴 여지가 줄어듭니다. 사고가 나면 현장 자료가 함께 소실되는 경우도 있으므로, 정산 자료와 매출 데이터는 현장이 아닌 별도 저장소에 보관해 두는 것이 좋습니다.

특히 급속충전기는 이용자가 목적지를 정할 때 기준으로 삼는 시설이라, 한 번 목록에서 빠지면 다시 노출되기까지 시간이 걸립니다. 복구 계획을 세울 때 설비 일정과 함께 이용자에게 재개장을 알리는 방법까지 같이 준비해 두는 편이 회복을 앞당깁니다. 임시 조치로 영업을 이어간 기간이 있다면 그 기간의 매출과 비용을 따로 구분해 기록해 두어야 나중에 손실 규모를 설명하기 쉬워집니다.

정기적으로 자료를 내려받아 보관하는 절차를 정해 두면 사고 이후 자료를 모으느라 보상이 늦어지는 상황도 피할 수 있습니다. 결국 휴업손해는 사고가 난 뒤에 협의로 만들어내는 담보가 아니라, 평소의 운영 기록이 그대로 보험금의 근거가 되는 담보입니다. 리드타임과 매출 데이터를 갱신 시점마다 한 번씩 확인해 두는 것만으로도 실제 사고에서 받는 금액이 달라집니다.